Fidelity VorsorgeDepot Plus
Oft scheint der Ruhestand noch weit entfernt. Dann rückt er plötzlich immer näher und aus einer abstrakten Vorsorgefrage wird ein ganz persönliches Ziel: Wird Ihr angespartes Kapital für das Leben reichen, das Sie sich wünschen? Genau hier setzt das Altersvorsorgedepot von Fidelity an: mit dem Fidelity VorsorgeDepot Plus. Für Ihre langfristige Vorsorge brauchen Sie Renditechancen, aber vor allem auch eine Anlagestrategie, die sich mit Ihrem Leben verändert, um den Schwankungen der Kapitalmärkte standzuhalten.
Drei gute Gründe für das VorsorgeDepot Plus
01 I Breit aufgestellt
02 I Professionell gemanagt
03 I Individuell angepasst
Ihr Altersvorsorgedepot von Fidelity im Profil
Wenn Sie noch viele Jahre Zeit bis zum Ruhestand haben, können Sie stärker auf Renditechancen setzen. Schwankungen am Kapitalmarkt können über einen längeren Anlagezeitraum besser abgefedert werden. Je näher Ihr Ruhestand rückt, desto wichtiger wird es, diese Schwankungen in Ihrem Depot schrittweise zu verringern. Mit Ihrem Altersvorsorgedepot von Fidelity können Sie beides in einer professionell gesteuerten Lösung verbinden.
Risikoprofil
Portfoliozusammensetzung
Risikosteuerung
| Anlagekonzept | Professionell gesteuertes Lebenszyklus-Modell |
| Aktienanteil zu Beginn in der Ansparphase | 100 %, 80 % oder 60 % je nach Risikoprofil |
| Beginn der Risikoabsenkung | ca. 10 Jahre vor geplantem Ruhestand |
| Aktienanteil zu Beginn der Auszahlphase | 40 %, 30 % oder 20 % je nach Risikoprofil |
| Dauer der Auszahlphase | mindestens bis zum 85. Lebensjahr, höchstens bis zum 120. - frei wählbar, auch noch nach Beginn der Auszahlphase |
| Aktien-Bausteine | Fünf regionale, aktive ETFs von Fidelity als Kern, ergänzt durch max. vier aktiv gemanagte Fonds als Ergänzung |
| Anleihen-Bausteine | Globale Staatsanleihen, Unternehmens- und Schwellenländeranleihen sowie ggf. Liquiditätsbausteine je nach Marktlage |
| Kosten | ca. 0,6 % vom durchschnittlichen Depotwert p.a.* plus 2 € Depotgebühr pro Monat |
Ihr Portfolio im Fidelity VorsorgeDepot Plus
Ihr Portfolio im Fidelity VorsorgeDepot Plus besteht aus ETFs und aktiv gemanagten Fonds. ETF steht für „Exchange Traded Fund“, also börsengehandelter Fonds. Viele ETFs bilden die Wertentwicklung eines bestimmten Index nach. Bei einem breit gestreuten Aktien-ETF fließt das Geld beispielsweise indirekt in viele Unternehmen. Die genaue Zusammensetzung hängt vom jeweiligen Index und vom ETF ab. Ein aktiv gemanagter Fonds wird von einem Portfoliomanager oder einer Portfoliomanagerin verwaltet. Diese Person wählt aktiv einzelne Unternehmenspapiere für den Fonds aus, die als vielversprechend empfunden werden. Fonds und ETFs können also gleichermaßen unterschiedliche Wertpapiere in einem Produkt bündeln. Das erleichtert eine breite Streuung. Wertschwankungen und Verluste bleiben dennoch möglich.
Der Aktienkern ist das stabile Fundament und bildet die Regionen USA, Europa, Schwellenländer, Japan und den pazifischen Raum über aktive ETFs aus der Enhanced Research ETF-Familie von Fidelity ab. Innerhalb dieser ETFs können einzelne Titel über- oder untergewichtet werden, mit dem Ziel, die Rendite des Vergleichsindex zu übertreffen.
Ergänzt wird der Kern durch eine Verteilung von bis zu 20 % auf sogenannte Satelliten. Das sind aktiv gemanagte Fonds mit einem besonderen Fokus. Diese Fonds können dynamisch ausgetauscht werden, um spezifische Schwerpunkte zu setzen und Markttrends zu nutzen.
Der Anteil dieses zurückhaltenderen Bausteins erhöht sich in den Jahren vor dem Rentenbeginn. Die schrittweise Umschichtung erfolgt systematisch. Der festgelegte Umschichtungsmechanismus wird auch Gleitpfad genannt. Im defensiven Baustein enthalten sind vor allem Anleihen-ETFs in globale Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Hochzinsanleihen und Schwellenländeranleihen. In bestimmten Marktphasen können bis zu 25 % des Rentenbausteins in Liquidität (Fidelity Fund - Euro Cash Fund) gehalten werden.
Vorsorge schreibt man mit F
Ihre Altersvorsorge braucht Vertrauen und einen kompetenten Partner, der weiß, wie sich Ihre Anlagebedürfnisse im Laufe des Lebens verändern.
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Die wichtigsten Fragen & Antworten
Das Fidelity VorsorgeDepot Plus ist ein professionell gemanagtes Altersvorsorgedepot, das als Vermögensverwaltung ausgestaltet ist. Das bedeutet, dass die Auswahl und Veränderung der Fondsbausteine sowie deren Überwachung von einem Portfoliomanager für Sie übernommen werden.
Im Fidelity VorsorgeDepot Plus bilden aktive ETFs den Kern Ihres Portfolios und können durch ausgewählte aktiv gemanagte Fonds ergänzt werden. Diese werden als Satelliten bezeichnet und können durch den Portfoliomanager regelmäßig ausgetauscht werden, um auf Markttrends reagieren und diese für Ihre Geldanlage nutzen zu können. Der Aktienanteil kann zwischen 60-100 % zu Beginn der Ansparphase liegen, abhängig von Ihrem ermittelten Risikoprofil.
Über einen festgelegten Mechanismus zur Umschichtung von chancenorientierten zu defensiven Bausteinen wird das Risiko vor dem Rentenbeginn schrittweise reduziert. Zu Beginn der Auszahlphase beträgt der Aktienanteil je nach Risikoprofil nur noch zwischen 20-40 %. So können Renditechancen auch während der Auszahlphase noch genutzt werden, das Kapital ist jedoch überwiegend in schwankungsärmere Bausteine umgeschichtet.
Die Lösung eignet sich für Sie, wenn Sie in Ihrem Altersvorsorgedepot mehr Renditechancen und Anlagemöglichkeiten suchen als bei einem Standarddepot, Ihr Portfolio aber nicht selbst zusammenstellen und laufend steuern möchten. Durch eine kurze sogenannte Geeignetheitsprüfung schlagen wir Ihnen ein passendes von drei Risikoprofilen vor. Damit ist sichergestellt, dass die Vorsorgelösung zu Ihrer Einstellung gegenüber Chancen und Risiken am Kapitalmarkt passt. Dennoch bergen Anlagen am Kapitalmarkt stets ein Risiko und können Verluste mit sich führen.
Die Auswahl, Gewichtung und Anpassung der Fonds und ETFs übernimmt ein professioneller Portfoliomanager. Sie profitieren dabei von einem breiteren Anlageuniversum und neuen Marktchancen, ohne sich selbst um jede Anlageentscheidung kümmern zu müssen. Eine Garantie für den Kapitalerhalt besteht nicht.
Nein. Das für Sie passende Risikoprofil für Ihr Altersvorsorgedepot wird auf Basis der Geeignetheitsprüfung ermittelt. Das ist ein kurzer Fragebogen zu Ihrer Einstellung und Ihrer Erfahrung imn Wertpapierhandel. Sie können das empfohlene Profil wählen oder sich für ein defensiveres Profil mit einem niedrigeren anfänglichen Aktienanteil entscheiden. Der Wechsel zu einem offensiveren Risikoprofil ist nicht möglich.
Die Auswahl, Gewichtung und laufende Anpassung der Fonds und ETFs im Portfolio übernimmt das professionelle Portfoliomanagement für Sie. Sie haben keine Möglichkeit, Fonds und ETFs aktiv hinzu- oder abzuwählen. Das Portfolio wird laufend für Sie gesteuert und kann an neue Marktchancen angepasst werden.
Die langfristige Ausrichtung Ihres Portfolios basiert auf einer strategischen Vermögensallokation. Das ist die grundsätzliche Idee zur Zusammensetzung Ihrer Geldanlage. Der Portfoliomanager kann den Aktienanteil innerhalb des gewählten Risikoprofils je nach Marktlage um bis zu 10 Prozentpunkte nach oben oder unten anpassen - dieser Prozess heißt taktische Asset Allokation.
Bis zu 20 % des Aktienanteils können in maximal vier aktive Satelliten-Bausteine investiert werden. Das sind aktiv gemanagte Fonds, die einen besonderen Schwerpunkt verfolgen. Dabei kann der Portfoliomanager auch zwischen Aktienregionen und Anleihesegmenten umschichten oder die Investition in risikoreichere Anlagen zugunsten defensiverer Bausteine reduzieren. Ergänzend verringert der fest vorgegebene Umschichtungsmechanismus, der sogenannte Gleitpfad, den Aktienanteil schrittweise ab ca. zehn Jahre vor dem Ruhestand.
Die Auszahlphase kann frühestens mit dem 65. und spätestens mit dem 70. Geburtstag beginnen. Im Fidelity VorsorgeDepot Plus haben Sie die freie Wahl, wie lange die regelmäßigen Auszahlungen laufen sollen: mindestens bis zum 85. und höchstens bis zum 120. Lebensjahr. Zu Beginn der Auszahlphase ist außerdem eine einmalige Teilentnahme von bis zu 30 % des geförderten Kapitals möglich. Das verbleibende Vermögen bleibt investiert und wird entsprechend dem gewählten Risikoprofil auch im Ruhestand professionell weitergesteuert.
Das Fidelity VorsorgeDepot ist die stärker standardisierte Alternative. Hier investieren Sie zu Beginn der Ansparphase in jüngeren Jahren vollständig in einen globalen Aktien-ETF. Später wird der Aktienanteil zugunsten eines defensiveren globalen Anleihen-ETFs reduziert. Auch hier erfolgt die Umschichtung vor dem Rentenbeginn schrittweise entlang eines Gleitpfads, allerdings nach festen Regeln und ohne aktives Eingreifen eines Portfoliomanagers.
Das Fidelity VorsorgeDepot Plus bietet hingegen ein breiteres Anlageuniversum, flexiblere Wahlmöglichkeiten und professionelles Portfoliomanagement.
Risikohinweise: Der Wert von Anlagen und der daraus erzielte Ertrag kann fallen oder steigen, sodass Sie möglicherweise einen geringeren Betrag als den Anlagebetrag zurückerhalten. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Richtwert für zukünftige Erträge. Kursrückgänge an den Kapitalmärkten können den Wert Ihres Depots beeinträchtigen. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Auch Anleihen sind Risiken ausgesetzt. Steigende Zinsen können zu Kursverlusten führen. Zudem besteht das Risiko, dass Emittenten ihren Zahlungsverpflichtungen nicht oder nicht vollständig nachkommen. Gebühren und Kosten verringern die Rendite einer Anlage und können das langfristige Wachstum des Vermögens reduzieren. Anlageentscheidungen sollten auf Basis des aktuellen Verkaufsprospektes und des Basisinformationsblatts getätigt werden, welche zusammen mit weiteren rechtlichen Dokumenten auf dieser Webseite erhältlich sind.
* Hinweis zu den Kosten: Die ausgewiesenen Kosten umfassen insbesondere Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten. Hierzu zählen insbesondere das Depotentgelt, anfallende Provisionen, Plattformkosten sowie die Gesamtkostenquote (TER – Total Expense Ratio) der zugrunde liegenden Fonds.
PIA1514, Stand: 10.2026
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