Fidelity VorsorgeDepot
Altersvorsorge bedeutet, heute die Grundlage für ein selbstbestimmtes Morgen zu schaffen. Wenn das neue Altersvorsorgedepot startet, zählt deshalb nicht nur die Förderung. Entscheidend ist auch, wie das Geld über Jahrzehnte investiert wird und wie sich das Risiko rechtzeitig vor dem Ruhestand reduziert. Das Altersvorsorgedepot von Fidelity, das sogenannte Fidelity VorsorgeDepot, bietet dafür eine einfache, transparente und kosteneffiziente Lösung.
Drei gute Gründe für das Fidelity VorsorgeDepot
01 I Einfach strukturiert
02 I Transparent & kosteneffizient
03 I Planbar gesteuert
Ihr Altersvorsorgedepot im Profil
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Risikosteuerung
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Altersvorsorge ist keine Momentaufnahme, sie begleitet Menschen über Jahrzehnte. In jungen Jahren geht es darum, Vermögen aufzubauen. Später rückt eine andere Frage in den Vordergrund: Wie lässt sich das Erreichte vor dem Ruhestand kontrollierter durch mögliche Marktschwankungen führen?
Das Fidelity VorsorgeDepot setzt bewusst auf einen zehnjährigen Gleitpfad vor dem Rentenbeginn, damit die Risikoreduzierung über einen längeren Zeitraum hinweg in planbaren Schritten verläuft. Das bedeutet, dass sich der chancenorientierte Baustein Ihrer Geldanlage schrittweise verringert und der Anteil des defensiven Bausteins erhöht, um mögliche Wertschwankungen abzufedern.
Auch in der Auszahlphase nach dem Rentenbeginn bleibt Ihr Kapital im Altersvorsorgedepot investiert. Sie können so weiter an Kapitalmarktchancen teilhaben, auch wenn Schwankungen und Kursrückgänge am Kapitalmarkt nie ganz ausgeschlossen werden können. Der defensivere Anleiheanteil soll dabei helfen, diese abzufedern. Ihre Auszahlung wird alle drei Jahre neu kalkuliert und kann bei positiver Wertentwicklung sogar noch im Ruhestand steigen.
| Anlagekonzept | Lebenszyklus-Modell |
| Aktienanteil zu Beginn in der Ansparphase | 100 % |
| Beginn der Risikoabsenkung | 10 Jahre vor geplantem Ruhestand |
| Aktienanteil zu Beginn der Auszahlphase | max. 30 % |
| Aktien-ETF | Fidelity All Country Equity Research Enhanced Strategie |
| Anleihen-ETF | Fidelity Euro Ultra Short Duration Bond Strategie |
| Kosten | ca. 0,35 % vom durchschnittlichen Depotwert p.a.* plus 1 € Depotgebühr pro Monat |
Ihre ETFs im Fidelity VorsorgeDepot
Mit dem Fidelity VorsorgeDepot investieren Sie in einen chancenorientierten und einen defensiven Baustein. Beide werden durch jeweils einen ETF abgebildet. ETF steht für „Exchange Traded Fund“, also börsengehandelter Fonds. Viele ETFs bilden die Wertentwicklung eines bestimmten Index nach. Fonds und ETFs können unterschiedliche Wertpapiere in einem Produkt bündeln. Das erleichtert eine breite Streuung. Zugleich bleiben Wertschwankungen und Verluste möglich.
Ein weltweit anlegender Aktien-ETF (Risikoklasse 4), der im vierten Quartal speziell für das Fidelity VorsorgeDepot aufgelegt wird.
Er orientiert sich eng an einem globalen Aktienindex und nutzt zusätzlich die umfassende Expertise vom weltweiten Analystennetzwerk von Fidelity. Auf Basis der Unternehmensanalysen werden einzelne Unternehmen im ETF etwas stärker oder schwächer gewichtet als im Vergleichsindex. Ziel ist es, zusätzliche Ertragschancen zu nutzen, ohne die grundsätzliche Ausrichtung am globalen Aktienmarkt wesentlich zu verändern.
Ein defensiv ausgerichteter Anleihen-ETF (Risikoklasse 2), der ebenfalls im vierten Quartal speziell für das Fidelity VorsorgeDepot aufgelegt wird.
Er investiert breit gestreut in Anleihen und andere verzinsliche Anlagen mit überwiegend kurzen Laufzeiten. Dazu zählen beispielsweise Unternehmens- und Staatsanleihen sowie Geldmarktinstrumente und Termineinlagen. Die kurze Laufzeit der Anlagen soll Schwankungen begrenzen und für eine stabilere Wertentwicklung sorgen.
Sie möchten in ein Portfolio investieren, das individueller auf Ihr Risikoprofil zugeschnitten ist? Oder Ihre Auszahlphase über den 85. Geburtstag hinaus verlängern?
Entdecken Sie das Altersvorsorgedepot von Fidelity mit dem Plus: unsere professionell gesteuerte Anlagelösung für Ihre private Altersvorsorge mit einem breiter gestreuten Anlageuniversum, einigen Wahlmöglichkeiten und der Überwachung Ihrer Geldanlage durch unser erfahrenes Portfoliomanagement.
Vorsorge schreibt man mit F
Ihre Altersvorsorge braucht Vertrauen und einen kompetenten Partner, der weiß, wie sich Ihre Anlagebedürfnisse im Laufe des Lebens verändern.
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Die wichtigsten Fragen & Antworten
Das Fidelity VorsorgeDepot ist ein einfaches Standarddepot im Rahmen der neuen staatlich geförderten privaten Altersvorsorge, das hohe Transparenz und geringe Kosten bietet. Die Geldanlage erfolgt in zwei vorgegebene ETFs von Fidelity und die Anlagestruktur wird vor dem Renteneintritt automatisch angepasst. ETF steht für „Exchange Traded Fund“, also börsengehandelter Fonds. Viele ETFs bilden die Wertentwicklung eines bestimmten Index nach. So wird eine breite Streuung der Geldanlage sichergestellt.
Mit dem Fidelity VorsorgeDepot investieren Sie in der frühen und mittleren Ansparphase vollständig in einen Aktien-ETF. Sie können damit in deutlich höherem Maße an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilnehmen, als das bei früheren Riester-Verträgen möglich war. Eine Besonderheit des Fidelity VorsorgeDepots ist das Lebenszyklus-Modell: Rückt der Ruhestand näher, sinkt der Aktienanteil automatisch zugunsten eines Anleihen-ETFs, um Wertschwankungen besser abzufedern.
Die beiden ETFs werden speziell für die Anforderungen des Fidelity VorsorgeDepots aufgelegt. Sie sollen die vorgesehenen Anlagebausteine möglichst passgenau abbilden: einen breit global ausgerichteten Aktienbaustein für die chancenorientierte Ansparphase und einen defensiveren Anleihenbaustein für die schrittweise Risikoreduzierung vor dem Ruhestand. Ziel ist eine einfache, transparente und klar strukturierte Lösung, die breite Anlageregionen abdeckt und zugleich eine zielführende Umschichtung zwischen den beiden Bausteinen ermöglicht, je näher der Rentenbeginn rückt.
Nein. Das Fidelity VorsorgeDepot ist als standardisierte Vorsorgelösung konzipiert und arbeitet mit zwei definierten Fidelity ETFs. Andere ETFs können innerhalb des VorsorgeDepots nicht frei ausgewählt werden. Sollten Sie ein breiter zusammengestelltes Portfolio, individuellere Auswahlmöglichkeiten oder stärkere Steuerung durch Experten wünschen, könnte das Fidelity VorsorgeDepot Plus für Sie geeigneter sein.
Ja. In den letzten zehn Jahren vor dem Rentenbeginn machen wir Ihnen mit dem Gleitpfad einen Vorschlag, wie Sie Ihre Anlage von chancenreich zu defensiver umschichten können und übernehmen diesen Prozess für Sie. Sie können unserer Empfehlung allerdings jederzeit widersprechen und die Verteilung zwischen den beiden ETFs in 10 %-Schritten selbstständig definieren. In diesem Fall bleibt Ihre individuell festgelegte Auswahl so lange bestehen, bis Sie diese erneut anpassen oder sich dazu entscheiden, unserem Gleitpfad wieder zu folgen.
Die Auszahlphase kann frühestens mit dem 65. Geburtstag und spätestens mit dem 70. Geburtstag beginnen. Vorgesehen ist ein Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag. Zu Beginn der Auszahlphase ist außerdem eine Teilentnahme von bis zu 30 Prozent des Altersvermögens möglich.
Sollten Sie größere Vielfalt und individuellere Wahlmöglichkeiten wünschen, könnte das Fidelity VorsorgeDepot Plus für Sie geeigneter sein. Dieses wird als Vermögensverwaltung organisiert sein. Es wird aktiv von einem Fondsmanager gesteuert und bietet ein umfangreicheres Portfolio und lässt die individuelle Auswahl aus drei unterschiedlichen Risikoprofilen zu.
Risikohinweise: Der Wert von Anlagen und der daraus erzielte Ertrag kann fallen oder steigen, sodass Sie möglicherweise einen geringeren Betrag als den Anlagebetrag zurückerhalten. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Richtwert für zukünftige Erträge. Kursrückgänge an den Kapitalmärkten können den Wert Ihres Depots beeinträchtigen. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Auch Anleihen sind Risiken ausgesetzt. Steigende Zinsen können zu Kursverlusten führen. Zudem besteht das Risiko, dass Emittenten ihren Zahlungsverpflichtungen nicht oder nicht vollständig nachkommen. Gebühren und Kosten verringern die Rendite einer Anlage und können das langfristige Wachstum des Vermögens reduzieren. Anlageentscheidungen sollten auf Basis des aktuellen Verkaufsprospektes und des Basisinformationsblatts getätigt werden, welche zusammen mit weiteren rechtlichen Dokumenten auf dieser Webseite erhältlich sind.
* Hinweis zu den Kosten: Die ausgewiesenen Kosten umfassen insbesondere Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten. Hierzu zählen insbesondere das Depotentgelt, anfallende Provisionen, Plattformkosten sowie die Gesamtkostenquote (TER – Total Expense Ratio) der zugrunde liegenden Fonds.
PIA1513, Stand: 10.2026
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