Übersicht- wie Sie Ihren finanziellen Status quo ermitteln
- wie Sie Ihre Risikobereitschaft richtig einschätzen und Ihren Anlagehorizont definieren
- wie Sie die passende Geldanlagestrategie für Ihre Lebensphase finden
- wie Sie auch in Ausnahmesituationen einen kühlen Kopf bewahren
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Die eigene Lage analysieren
Erfolgreiche Geldanlage beginnt nicht mit irgendwelchen Produkten oder Renditeversprechen, sondern bei Ihnen selbst. Denn wie und wo Sie am besten investieren, hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten, Ihrem Anlagezeitraum, Ihrer aktuellen Lebenssituation und Risikobereitschaft sowie von Ihren Zielen und Wünschen ab.
Erst der Zweck, dann die Mittel
Erfahren Sie alles, was Sie brauchen, um Ihre finanzielle Situation zu erfassen und das Beste für Ihre Lebenslage herauszuholen. Auf den folgenden Seiten zeigen wir Ihnen:
Bestandsaufnahme
Starten Sie mit einer Inventur: So verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Ausgangslage.
Mit Risiken umgehen
Überwinden Sie Hürden: So bleiben Sie Ihrer Linie auch in herausfordernden Zeiten treu.
Geldanlage nach Lebensphase
Aufstieg, Heirat, Ruhestand: Wählen Sie die passende Anlagestrategie für Ihre persönliche Situation.
Die Grundlage: Ihre Anlageziele
Vermutlich ist Ihnen das magische Dreieck der Geldanlage schon mal begegnet: Ertrag, Sicherheit und Verfügbarkeit, oder auch Rendite, Risiko und Liquidität, stehen danach wie die drei Spitzen eines gleichschenkligen Dreiecks für unterschiedliche Ziele einer Geldanlage. Es sind konkurrierende Ziele: Hohe Rendite geht oft zulasten der Sicherheit. Wer stets liquide sein will, muss auf Erträge verzichten. Und mit geringem Risiko sind auch Renditechancen begrenzt. Inzwischen kommt ein viertes Ziel hinzu: das Streben nach Nachhaltigkeit. Aus dem Dreieck wird also ein Viereck – die eigene Anlagestrategie muss somit noch einem weiteren Kriterium genügen. Wie gesagt: Die Ziele sind unterschiedlich.
Das Fazit: Stimmen Sie Ihre Ziele gut aufeinander ab und gehen Sie manchmal auch auf Kompromisse ein.
Tipp: Zinsersparnis als Gewinn
Noch etwas ist für die gewissenhafte Bestandsaufnahme wichtig: Haben Sie Kredite aufgenommen? Wenn ja, tilgen Sie Ihre Schulden, bevor Sie anderswo Geld anlegen. Gerade für Dispo- oder Kleinkredite sind oft so hohe Zinsen fällig, dass es sich nicht lohnt, anderswo dagegenanzusparen. Entscheidend ist dabei der Zinseszinseffekt: Der kann für und gegen Sie arbeiten. Legen Sie langfristig Geld an, wächst Ihr Kapital durch diesen Effekt mit der Zeit immer schneller. Auf der anderen Seite sparen Sie eine Menge Zinsen, wenn Sie einen Kredit schneller tilgen.
Genauso wichtig: Betreiben Sie Geldanlagen immer mit einem gewissen finanziellen Puffer. Selbst wenn Sie Anlageformen wählen, die Sie schnell verkaufen können, ist es nicht gut, wenn Sie bei jeder unvorhergesehenen Reparatur oder für einen spontanen Wochenendurlaub immer gleich an die Ersparnisse müssen. Halten Sie daher mindestens das Dreifache Ihrer durchschnittlichen monatlichen Ausgaben so verfügbar, dass Sie schnell darauf zugreifen können, wenn es nötig ist.
Wenn teure Kredite zurückgezahlt sind und Sie ein Notpolster gebildet haben, kann es losgehen!
MK14398
