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FondsPensionsplan

Mit zielgerichteten Konzepten bringen wir Unternehmens- und Mitarbeiterinteressen in Einklang.

Direktzusage ist bevorzugter Weg

Die arbeitgeberfinanzierte bAV (Betriebliche Altersversorgung) hat eine substanzielle Bedeutung für die Gewinnung, Bindung und Motivation von Arbeitskräften. Laut einer Studie von Deloitte1 achten 88 % aller Jobwechsler in Deutschland auf eine vom Arbeitgeber angebotene finanzierte bAV-Leistung. Ein klares Signal für die zunehmende Wichtigkeit dieser Art der Vorsorge. Von den fünf Durchführungswegen der betrieblichen Altersvorsorge ist die klassische unmittelbare Pensionszusage immer noch der bedeutendste Weg in deutschen Unternehmen. Das Fidelity Vorsorgekonto – als Direktzusage – wird aufgrund der hohen Flexibilität gerade auch für die Gestaltung neuer beitragsorientierter Pensionspläne verwendet.

Verbreitung der Durchführungswege

Quelle: „Deutscher bAV Index 2018“, Status quo und Trends in deutschen bAV-Markt, Willis Towers Watson
1 „bAV zwischen Wunsch und Wirklichkeit“ , Studie zur betrieblichen Altersversorgung 2017, Deloitte

Mit dem Wandel von leistungsorientierten zu beitragsorientierten Zusagen, wie er von mehr und mehr Unternehmen auch in Deutschland vollzogen wird, erfolgt auch ein Wandel der Ansprüche an eine betriebliche Lösung. War es bisher alleinige Aufgabe des Arbeitgebers die Kapitalanlage zu betreuen, können Mitarbeitende bei beitragsorientierten Plänen die Entwicklung ihrer Anlage mitverfolgen.

Gründe für die Gestaltung einer modernen Direktzusage
Aufgrund des sich immer stärker abzeichnenden demografischen Wandels kommt auf Unternehmen ein vermehrter Wettbewerb um qualifizierte Arbeitskräfte zu. Ein Mittel in diesem Zusammenhang kann der Einsatz von innovativen betrieblichen Versorgungskonzepten als Teil einer attraktiven Gesamt-Vergütungsstruktur sein.

Arbeitnehmer:innen wollen ein effizientes Versorgungsinstrument der betrieblichen Altersvorsorge zur Ergänzung der gesetzlichen Rente und Arbeitgeber brauchen Lösungen, die kalkulierbar bleiben und ohne großen Aufwand durchführbar sind. Die Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt ermöglicht dem Beschäftigten einen höheren Spareinsatz und durch die professionelle Fondsanlage ergeben sich attraktive Renditechancen. Zudem sind die gezahlten Beiträge komplett über die überbetriebliche Fidelity Treuhand insolvenzgeschützt.

Klare Struktur mit vielen Möglichkeiten

Die verschiedenen Möglichkeiten der Einzahlung, eine passende Kapitalanlage, eine übersichtliche Kostenverwaltung und ein kostengünstiger Insolvenzschutz machen das Fidelity Vorsorgekonto zu einem attraktiven Vorsorgekonzept.

Struktur und Möglichkeiten des Fidelity Vorsorgekontos

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Die Beiträge werden in Investmentfonds angelegt. Im Vergleich zu anderen Versorgungsmodellen haben Arbeitgeber größtmögliche Flexibilität sowohl bei der Gestaltung des Pensionsplans als auch bei der Kapitalanlage. Es gibt keine restriktiven Anlagevorschriften, sodass Unternehmen in diesem Fall die betriebliche Altersversorgung auf den individuellen Bedarf der Arbeitnehmer:innen abstimmen können.

Einzige Prämisse: Der Arbeitgeber trägt dafür Sorge, dass die Summe der eingezahlten Beiträge im Leistungsfall zur Verfügung steht.

Fidelity Vorsorgekonto: Kapitalanlage

Intelligente Kapitalanlagestrategien sind der Kern unserer beitragsorientierten Versorgungskonzepte. Sie verbinden professionelles Fondsmanagement mit einem optimalen Chancen-Risiko-Mix und erfüllen sowohl die Interessen des Arbeitgebers als auch der Mitarbeitenden: Einen kalkulierbaren Versorgungsaufwand auf der einen Seite, langfristiges Kapitalwachstum auf der anderen Seite.

Fonds eignen sich mit ihren klassischen Vorteilen – Diversifizierung, transparente Kostenstrukturen und attraktive Renditechancen – ideal als Anlageinstrument für die langfristige Altersversorgung. Da bei Pensionskonten der Anlagehorizont meist bis zum Rentenalter geht, ist die Kapitalanlage langfristig planbar. Auf dieser Basis bietet Fidelity International verschiedene Anlagekonzepte: Die Fidelity Target Funds, den Fidelity Global Multi Asset Income Fund, den Fidelity Demografiefonds Konservativ und den Fidelity Demografiefonds Ausgewogen.

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FondsPensionsplan: Heute schon an morgen denken

Unterstützen Sie Ihre Beschäftigten, damit es ihnen auch im Ruhestand finanziell gut geht und sie später nicht auf Liebgewonnenes verzichten müssen. Ein FondsPensionsplan ist das ideale Instrument für eine attraktive betriebliche Altersversorgung.

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Christof Quiring

Leiter

Telefon: 06173 / 509 3208
christof.quiring@fil.com

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valerie.huth@fil.com

Tobias Heinz

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tobias.heinz@fil.com

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