Vermögenswirksame Leistungen (VL) – mit Unterstützung sparen

Mit einem VL-Sparplan sparen Sie regelmäßig Geld. Ihr Arbeitgeber kann bis zu 40 Euro im Monat dazuzahlen. Der Staat unterstützt Sie zusätzlich mit einer Sparzulage.

In manchen Branchen ist VL im Tarifvertrag geregelt. Es gibt aber keinen gesetzlichen Anspruch. Wenn der Arbeitgeber nichts zahlt, können Sie auch selbst VL sparen. Das lohnt sich besonders, wenn Ihr Einkommen unter einer bestimmten Grenze liegt. Dann bekommen Sie zusätzlich bis zu 80 Euro im Jahr vom Staat. 

Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter der Grenze liegt, bekommen Sie eine Arbeitnehmersparzulage. Zum Beispiel: Bei einem Fondssparplan gibt es 20 % auf 400 Euro im Jahr – also 80 Euro Förderung. Tipp: Auch Familien mit höherem Bruttoeinkommen können durch Freibeträge förderberechtigt sein. Fragen Sie im Zweifel Ihre Steuerberatung.

Für Vermögenswirksame Leistungs-Sparpläne (VL) ist ein Depot bei der FIL Fondsbank GmbH nötig. Eine Übersicht aller potenziellen Gebühren, die von der Auswahl der Investmentfonds bzw. börsengehandelten Indexfonds (ETFs) abhängen, finden Sie hier aufgeführt.

Beim Handel mit Fonds und ETFs gibt es Kosten für den Handel wie Transaktionskosten, Gebühren für das Depot (Depotführungsgebühren) und Kaufgebühren wie Ausgabeaufschläge (bei Fonds) oder wie die Umsatzkommission (bei ETFs).

Passive Produkte wie ETFs haben zusätzlich Lagergebühren (Verwahrentgelte), weil sie im Gegensatz zu aktiven Produkten keine internen Lagergebühren (Verwahrentgelte) haben. Beim Handel mit Fremdwährungsprodukten gibt es 60 Basispunkte an Kosten für den Währungswechsel (Einheiten zur Berechnung von Zinsen. 1 Basispunkt = 0,01 %).

Feste Kosten sind Transaktionsgebühren - also Kosten für den Handel (online 2 € je Handel/Transaktion, entfallen bei Sparplänen, auch bei VL-Sparplan) und Gebühren für das Depot (Depotgebühren) (45 € im Jahr, entfallen ab 20.000 € Depotwert).

Beim FondsdepotPlus mit VL werden zusätzlich 12 € an Gebühren für den Vermögenswirksamen Sparplan (VL-Sparplan) berechnet. Kaufgebühren (Ausgabeaufschläge) oder die Verkaufsgebühren (Umsatzkommission) können variabel sein und sind in der Detailübersicht des Produkts zu sehen. Wir geben 50 % Rabatt auf diese Kosten (Ausgabeaufschläge und Umsatzkommissionen) auf unserer Plattform. Fonds und ETFs mit abweichenden Kostenregelungen sind vom Rabatt ausgeschlossen. Für die Online-Depoteröffnung müssen zukünftige Kunden (nur Privatpersonen, keine Firmen, Stiftungen oder Vereine) einen deutschen Wohnsitz mit steuerlicher Ansässigkeit in Deutschland, eine deutsche Bankverbindung, eine deutsche Mobilfunknummer und keine US-Merkmale (US-Staatsangehörigkeit oder US-Wohnsitz) haben. Unsere Depots sind nur in Euro verfügbar. Diese Anforderungen haben regulatorische, steuerliche, vertragliche und vertriebliche Gründe.

• Für ein VL-Depot brauchen Sie einen Wohnsitz und eine Steuerpflicht in Deutschland
• Nur Privatpersonen können ein Depot eröffnen (keine Firmen, Stiftungen oder Vereine)
• Eine deutsche Bankverbindung und Mobilnummer sind erforderlich
• Keine US-Staatsangehörigkeit oder US-Wohnsitz erlaubt
• Alle Depots sind in Euro

Weitere Infos finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis auf der Fidelity-Website.